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RenĂ©gociation de vos prĂȘts Immobilier

Publiée le 11/11/2016

Il y a 10 ans, les taux de crédit étaient compris entre 3 et 4%... Avec les taux particuliÚrement bas actuellement, cela vaut parfois la peine de renégocier...

On peut donc gagner plusieurs centaines d'euros par an. Aussi, s'il vous reste encore de nombreuses annĂ©es pour rembourser votre prĂȘt, pensez Ă  engager cette dĂ©marche !
 
Commencez par la banque auprĂšs de laquelle vous avez contractĂ© le crĂ©dit en lui demandant d’en renĂ©gocier les conditions. D’un point de vue pratique, la renĂ©gociation de votre crĂ©dit immobilier dans la banque oĂč vous l’avez souscrit est prĂ©fĂ©rable Ă  un rachat de crĂ©dit par un autre Ă©tablissement financier car vous n'aurez pas Ă  ouvrir un nouveau compte bancaire, changer la gestion de vos prĂ©lĂšvements et virements et vous aurez moins de frais. De plus, vous ĂȘtes en territoire connu, sans nouvelle analyse des risques pour la banque. C'est particuliĂšrement intĂ©ressant si votre santĂ© s'est dĂ©tĂ©riorĂ©e depuis la signature de votre prĂȘt prĂ©cĂ©dent car votre nouvelle assurance pourrait ĂȘtre plus chĂšre.
 
Mais votre banque n'a aucune obligation de revoir votre taux de crĂ©dit. Si elle le fait, selon le nouveau taux proposĂ©, rien ne vous empĂȘche de solliciter d’autres Ă©tablissements financiers, directement ou par le biais d’un courtier. N'hĂ©sitez pas Ă  faire jouer la concurrence : il ne faut pas vous fier aux avis d'une ou deux banques seulement. Rappelez-vous que, comme chez les opĂ©rateurs mobiles, les banques proposent des offres plus avantageuses aux nouveaux clients. N’oubliez pas Ă©galement de comparer les assurances emprunteur : votre objectif est de bĂ©nĂ©ficier de plus de garanties au mĂȘme prix proposĂ© par votre banque ou des mĂȘmes garanties Ă  un prix infĂ©rieur. Muni des conditions proposĂ©es par la concurrence, retournez Ă©ventuellement voir votre banque afin de montrer Ă  votre conseiller ce que vous pourriez obtenir ailleurs.
 
Attention, renĂ©gocier son crĂ©dit occasionne des frais : ceux exigĂ©s par la banque que l’on quitte, notamment des frais de dossier et des pĂ©nalitĂ©s pour remboursement anticipĂ©, et ceux de la nouvelle banque pour les frais liĂ©s au nouveau crĂ©dit. Compte tenu de ces frais, un rachat de crĂ©dit ne vaut vraiment la peine que si le nouveau taux proposĂ© est infĂ©rieur d’au moins 1 point au taux dĂ©tenu. Attention Ă©galement Ă  la durĂ©e du crĂ©dit restant sachant que, dans un prĂȘt, on commence par rembourser les intĂ©rĂȘts en dĂ©but de pĂ©riode. S’il ne vous reste que quelques annĂ©es Ă  rembourser, vous risquez de ne pas rĂ©ellement profiter de cette renĂ©gociation. En moyenne, on parle d'une dizaine d'annĂ©es de remboursement Ă  venir...
 
Les Ă©conomies ne sont parfois que de quelques dizaines d’euros par mois, mais sur une dizaine d'annĂ©es, cela peut reprĂ©senter plusieurs milliers d’euros !
 
SIMULATION :
 
Prenons l'exemple d'un prĂȘt souscrit en Juillet 2011 dans les conditions ci-dessous :
- Montant initial : 200 000€
- Date de mise en place : juillet 2011
- Durée initiale : 20 ans
- Taux du prĂȘt (assurance inclue) : 3,5%
 
Vous pourrez faire racheter votre prĂȘt Ă  un taux de 1,31% (assurance inclue) et donc Ă©conomiser : 25 697€*
 
*Sources : Simulateur "RenĂ©gocier son prĂȘt immobilier" sur MeilleurTaux.com

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